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下篇 理财实战篇 第六章 做好储备生活没有后顾之忧（第3页）

使用银行卡时注意不要犯下面几个方面的错误就能够有效的节约银行卡的成本。

1．丢卡不挂失，导致消费被冒用

目前，使用贷记卡结算消费款，持卡人是不用输入密码的，仅凭签字就可支付消费款项。因此，若是贷记卡丢失了，持卡人又不及时挂失，一旦贷记卡被不轨之人拾得，他模仿签名条上的笔迹进行消费签单，持卡人也就丢钱了。至于这被冒用的金额大小，要根据贷记卡的信用额度来看，要是该贷记卡的信用额度是5万元，那么持卡人的钱可就丢大了。因此，丢卡要立即拨打发卡银行的客户服务电话办理挂失，挂失后发生的被冒用风险将由银行承担。

2．存钱过多，导致增加费用

贷记卡是“先消费，后还款”的信用卡，贷记卡中的存款是不计息的。因此，你若是在贷记卡中存入大额款项，损失的不仅仅是利息，还要支付昂贵的提取现金的手续费。贷记卡的使用条款规定：无论是在境内还是境外，无论是溢缴款（即存入款项扣减透支额后的余额）取现还是信用额度内的透支取现，都要收取手续费，手续费的收取标准各银行不等，目前是从0。5%到3%。要是你不知悉这一规定，将5万元闲钱存入贷记卡，然后后分次支取，结果就这一存一取就得花去了几百元的冤枉钱。因此，除了归还透支款外，你千万别把多余的钱往贷记卡里存；否则，你就是钱多得没处花了。

3．欠缴年费，导致透支

贷记卡的年费，是直接从贷记卡中扣收的。因此，你在领取贷记卡的同时，应到银行柜台存上本年度的年费。以后，每年对月缴存年费，比如你是4月份申办的贷记卡，就应于以后每年度的4月份缴存该年的年费。否则，没有及时缴存年费，银行就以透支的形式从贷记卡中自动扣收年费；要是长时间不缴存年费，导致透支时间超过了规定的期限，那损失的不仅是正常的透支利息和逾期还款罚息，还有你宝贵的银行信用。

另外，安全使用银行卡还要注意下面几方面的内容：

1．领卡时当场检查密码信封

如果信封被打开过，要立即调换；

2．领卡后马上修改密码

最好不用电话号码、生日等易于破译的号码做密码；

3．密码和卡号不要轻易示人

犯罪分子只要知道密码和卡号，即可利用高科技手段提走现金；

4．ATM柜员机上的回单不可随意丢掉

回单上有卡号等信息，如果到了不法分子手里，很容易"克隆"出新卡；

5．身份证和银行卡要分开存放

以防同时丢失，因为有身份证无密码也可以取款或消费；

6．操作时注意ATM柜员机旁是否有摄像头等多余"装置"

"吃卡"及丢卡后要及时挂失、更改密码；

7．不要轻信"紧急通知"和"公告"

遇见此类情况应及时与有关发卡银行联系，以防受骗；

8．在公共场所消费时，收银员还卡后要仔细验收

这样做是为了防止别有用心的人调包。

信用卡透支技巧

贷记卡就是消费者可以在规定的信用限额内先消费、后还款的信用卡。贷记卡作为国际上普遍推行的银行卡，有其自身的优势和魅力，并且在使用上也有些小窍门。

不同类型的银行卡是为不同消费需求的客户设计的。一般来说，还未工作的学生适用借记卡，有一定经济基础且外出工作频繁的商务人士适用贷记卡。贷记卡作为国际上普遍推行的银行卡，有其自身的优势和无穷魅力，并且在使用上也有些小窍门，灵活使用这些窍门，就能使您获得最大的效益。

一、用足免息期

免息期是指贷款日至到期还款日之间的时间。因为客户刷卡消费的时间有先后，所以所享有的免息期长短不同。以牡丹卡为例，其银行记账日为每月1日，实际免息期为25天，所以到期日为每月25日。也就是说，如果您是1月31日刷的卡，那么到2月25日为止，您享有25天免息期；但如果您是1月1日刷的卡，那么同样到2月25日，您将享有最长56天的免息期。

二、使用好贷记卡的循环额度

当您透支了一定数额的款项，而又无法在免息期内全部还清时，您还可以先根据您所借的数额，缴付最低还款额，最后您又能够重新使用授信额度。不过，透支部分要缴纳透支利息，以每天万分之五计息，看起来是一个很小的数字，但累积起来也可能要比贷款的成本还要高，所以也请您合理使用您的透支权利。

三、获取较高的授信额度

贷记卡的透支功能相当于信用消费贷款。授信额度大约相当于5个月的工资收入。但如果您想申请更高的授信额度，要提供有关的资产证明，如：房产证明、股票持有证明以及银行存款证明等，这可以提高您的信用额度。值得注意的是，银行对工作稳定、学历较高的客户似乎更为偏爱，授信额度也相对较高。

四、假如你同时拥有借记卡和贷记卡

你可以先用银行的钱在国内和国外消费，而把自己的钱存在银行里继续生息，只要在免息内把银行的钱还上，就不用支付借款利息，自己的存款还可以“钱生钱”赚取银行的利息。现在很多银行发行的贷记卡都有积分返利活动，持有贷记卡的人在活动期间消费，当积分累计到一定量之后，就能获得各种奖励。

也有的人比较关心信用卡的还款方式及贷款的利息问题。以招商银行信用卡为例，有多达7种的还款方式选择：柜台网点、ATM、电话银行、“一网通”、自助存款机以及跨行同城转账和异地汇款、委托银行自动扣款，相信总有一款是适合你的。如果透支了一定数额的款项，而又无法在免息期内全部还清时，你可以先根据你所借的数额，缴付最低还款额，然后你又能够重新使用授信额度。不过，透支部分要缴纳透支利息，以每天万分之五计息――看着是一个很小的数字，但累积起来也可能要比贷款的成本还要高，所以一定要合理使用你的透支权利。

许多人以为贷记卡可以很方便地在ATM机上取现金，其实这种想法是不正确的。贷记卡主要针对消费范围，如果你只是想支取现金实在很不划算，以招行为例，使用贷记卡支取现金要支付3%的手续费，过了免息期后再加上每天万分之五的利息，这的确是要付出很大代价，消费者还得慎重考虑。

此外，贷记卡的透支功能相当于信用消费贷款。授信额度的高低与持卡人的信用等级有关。但如果你想申请更高的授信额度，需提供有关的资产证明，如：房产证明、股票持有证明以及银行存款证明等，这可以帮助你提高一定的信用额度。值得注意的是，银行对工作稳定、学历较高的客户似乎比较偏爱，授信额度也相对偏高。