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第九章陪孩子长大成人让孩子早日融入社会（第5页）

理财是人生的重要一环，它不仅是成人必备的，也是孩子不可或缺的课程。正确的金钱观和理财方法，会成为孩子未来事业、生活的好帮手。

很多父母不愿意和孩子去讨论理财，一方面是觉得孩子还小，不应该让她整天绕着钱转；另一方面是觉得孩子不懂理财，跟孩子讲也没什么用。其实这些观念是不对的。从小让孩子接触理财，对孩子形成一个成熟的理财观念有非常大的帮助，在讨论的过程，不仅仅是亲子的过程，同时也是教会孩子理财知识的过程。

国内外教育专家认为：孩子越早接触钱，学会了理财，长大后也就越会赚钱。关键是家长如何教会孩子花钱、理财。进入２１世纪的孩子，则更将不可忽视生存必备的基本素质——赚钱观念和理财能力。

彼得8岁那年，爸爸问他一个月的零花钱怎么花的。他说，我在10天里花光了12美元，大部分钱都用来买零食和糖果了。彼得以为爸爸会在下个月增加他的零花钱，但爸爸斩钉截铁地回答告诉他，不可能。

接着，爸爸又问了彼得几个问题。很快爸爸就发现，彼得的多数朋友每个月只有5美元或8美元的零花钱。于是，爸爸做了一件令彼得吃惊的事——把他的零花钱减到了5美元。“我们不是富人，不应该浪费这么多钱。”爸爸是这样说的。结果是，彼得一方面恨自己运气太差，另一方面不得不注意节俭，更加小心谨慎地花那5美元，好让这些零花钱支撑更长的时间。

上高中时，爸爸开始告诉彼得他做了哪些投资。为了让资产更安全，他买了黄金和房地产，还在银行有定期存款。现在彼得知道这叫“资产配置，分散风险”。当彼得16岁时，他在爸爸的帮助下填了一份首次公开募股表格。彼得拿着这份表格和一张支票，骑自行车来到镇上的一家银行。爸爸向彼得解释投资股票的好处，以及股票是如何运作的。工作后，彼得有了自由支配的收入，自然就想到购买股票。

理财是一种生存技能，让孩子学会理财是非常现实的选择。理财教育是家教的有机组成部分，是与伴随孩子健康成长的方方面面问题息息相关的。从小就有意识地培养孩子的理财能力，指导孩子熟悉、掌握基本的金融知识与工具，从短期效果看是养成孩子不乱花钱的习惯，从长远来看，将有利于孩子及早形成独立的生活能力，使其在高度发达、快速发展的时代中，具有可靠的立身之本。

总之，“理财教育”要从孩子开始，这不但可以让孩子在接受“理财教育”的过程中，正确对待金钱、运用金钱，学到一些判断价值和培育道德的尺度，树立自尊、自立和责任感，促进其个性能力的发展，还能为其长大后独立理财和开拓成就一番事业，打下一个较好的基础。

向孩子公开家里的经济状况

父母要让孩子了解到家庭的实际消费承受能力。让孩子了解家庭的财政收支情况，清楚自己家庭的经济账，明白家庭的经济承受能力，理解家长在开销上的节省和限制，让孩子量力消费。在父母的经济承受能力内来消费，才能够让孩子做到合理消费，从而培养出孩子正确的消费念和理财观，帮孩子克服攀比心理和乱花钱的毛病。

彭亮每次看到别的同学买了新的东西自己又没有时，就会回家来向父母要。而妈妈每次听完孩子的想法后，便发现这些要求都是孩子的一些比较奢侈的消费需求。周五放学回家，他跟妈妈说：“我想买一个ipad。”而妈妈觉得他现在的任务是学习，这个东西对他的学习没有太大的帮助。

只是孩子有一点儿虚荣，才想要这个东西。思量再三，妈妈觉得随着孩子年龄的增大。可以对孩子公开家庭的财务状况，让孩子也参与到家庭的理财过程当中来，以避免他总是提出一些奢侈的消费需求。

妈妈在向彭亮公开了家庭的财务状况之后，他更加清楚了家里的经济情况了。因此，有些东西他就不想买了。他知道了自己家里一个月也只能够节余两千多块钱。这些钱还要支付自己的学费和应对家庭的一些应急需求。所以慢慢学会了体谅父母。在面对自己一些不合宜的消费需求时，也就不再向父母提出来了。

让孩子了解家中的经济状况，这也是让孩子参与家庭理财的一种方法，不仅可以使孩子能够体谅家长的难处，避免孩子整天嚷着买这买那，而且还可以使孩子在家庭经济走入困境时，为家长分忧解难。

培养孩子储蓄的习惯

从小对孩子进行理财教育，教给孩子一些理财方法是每位父母义不容辞的责任。家长不仅要满足孩子对金钱的认识，还要训练孩子的理财能力，并在生活中培养孩子储蓄的习惯。

“爸爸，我现在已经赚到1马克了。”女儿艾米丽一见父亲，立马飞奔过去。

“哦，真的吗？”父亲帕尔一脸惊喜地问道。

艾米丽从口袋中掏出一张皱巴巴的纸币。小家伙将这点可怜的钱紧捏在手中，并高高地、带着十二分的炫耀，对着她的爸爸说：“爸爸，你看，这是我帮邻居埃里大叔修草坪得来的。”

“哦，亲爱的，你真是太了不起了！告诉我，你准备怎么花掉这1马克呢？”

艾米丽歪着头想了半天：“我原来准备用它买一个小兔玩具的，可是，我已经有了一个小飞机。现在嘛——”

帕尔耐心地看着女儿的眼睛，可艾米丽思索了半天，也想不出要用这1马克来做什么。

帕尔说：“你每天从埃里叔叔那儿拿回来的一定都是些零碎的钱吧？这样会很容易丢掉的。我看，不如你把这些钱先存到银行里去，等你想起要买什么东西的时候，再取出来如何？这多保险呀。而且，爸爸可以向你保证，到时候，取出来的钱都将会是很新很新的。”

听了爸爸的话，艾米丽想了想，说：“爸爸，你说得对。我的一些同学都在银行开有个人账户。可是，爸爸，我不知道怎么去银行存钱。”

帕尔说：“这个没问题，爸爸可以帮你的忙。”

艾米丽问：“是在今天吗？”

“是的，亲爱的，是今天，爸爸和你一起去银行，帮你开个账户，你就可以把手里的这些钱存进去了。”

帕尔先生带着他的女儿走进离家不远的一家银行的营业大厅的柜台前边，开始详细地指导女儿如何填写各种花花绿绿的表格。

储蓄是理财的基础。父母可以陪孩子到银行办理账户的申请，也可趁机教导一些存取款的手续和知识。当孩子拥有自己的一本存款簿，知道其中的数字意义，他会愉快地看着日渐增加的存款，进而养成良好的储蓄习惯。如果存款簿的数字很少，而又有想买的东西时，孩子自然得加紧储蓄的努力了。

和孩子一起拟定消费计划

暑假到了，爸爸妈妈要带11岁的小明从北京家中出发到青岛旅游，小明没想到妈妈却把这次一家三口的旅途开支任务交给了自己。计划是在青岛玩五天，开支不得超出5000元，而且结余归已。

小明事先设计了一个简易账本，其中分总额、支出、备注三大项，在支出栏中，小明将每天的花费情况都逐一对应地记录在账本上，而且每天都搞预算，原则上是：只许结余，不准超支。五天下来共花费4700元，其中：车费1500元，景点门票费1200元，食宿费1000元，购物费1000元，这样回到家中还结余300元，作为一项父母对自己的奖励。

小明通过一次亲身消费体验，树立了节俭、节省的观念，学会了如何用较少的钱去办较多的事。